노란우산공제 단점과 장점[필독]

미래 계획을 세우던 중 소상공인. 소기업이라면 누구나 가입할 수 있는 노란우산공제를 알게 되었습니다. 혜택도 참 다양하지만 중도해지에 따른 노란우산공제 단점이 눈에 들어오더군요. 가입을 고려하고 계신 분들이라면 반드시 짚고 넘어가야 할 부분인 듯합니다.

 

 

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노란우산공제 단점과 장점[필독]

노란우산공제 단점과 장점

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개인 사업자들의 퇴직금을 위한 공제 제도로서 노란우산공제 장점은 다음과 같습니다. 

장점

1. 공제금은 압류, 양도, 담보제공으로부터 보호될 수 있도록 법률로 압류를 금지함

중소기업 협동조합법 제118조 3에 따르면 노란 우산 공제금을 지급받는 소기업 등의 수급권 보호의 실효성 강화와 편의성을 제고하기 위해 행복지킴이 통장을 개설이 가능합니다. 단 행복지킴이 통장은 공제금 수령만 가능하단 점을 참고하세요.

 

2. 납입부금에 대해 연간 최대 연 500만 원 까지 소득공제됨(기존 소득공제상품과는 별도)

출처:노란우산 홈페이지

납입부금을 과세표준에 따른 소득공제 한도액 이상을 부금 하면 사업. 근로 소득금액에 따라 차등 적용되는 최대한도인  200~500만 원의 공제받아볼 수 있습니다.

 

3. 납입원금 전액에 복리이자가 적용되어 훗날 일시금 또는 분할금의 형태의 목돈을 돌려받음 

출처:노란우산 홈페이지

2.1%로 가정하고 월 100만 원씩 10년을 납입하면 단리는  132,705,000원을 지급받지만 노란우산공제는 복리로 이율이 가산되므로  133,495,697원 을 지급 받게 됩니다. 단리와 복리 10년을 놓고봐도  790,697원의 차이가 발생되는데 20,30년 을 납입한다고 했을 때 그 차이는 정말 크겠네요.

 

 

이외에도 상해로 인한 후유장애 등이 발생하면 2년간 최고 월 부금액의 150배까지 지급, 지자체에서 노란우산 가입자에게 희망 장려금을 지원, 복지 플러스를 통해 다양한 복지혜택 등을 노란우산공제의 장점으로 꼽아 볼 수 있겠습니다. 

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단점 

다만 노란우산공제는 가입기간이 따라 정해져 있지 않고 폐업, 퇴임, 노령 등의 사유로 지급받게 됩니다. 때문에 급하게 돈이 필요하다고 중도해지 해 버리면 원금과 이자를 전부 보장받지 못하게 될 수 있어요. 

 

노란우산 이미지

이를 해약환급금이라 부르는데 가입기간에 따라 납부 부금액의 80%로만 보장될 수 있고(18년 1월 1일 기준 13회 이상 납부해야 원금 100% 보장) 환급금에는 소득세가 원천징수(기타 소득세) 됩니다.

 

기타 소득세 = 기타 소득금액 x 법정세율

• 기타 소득금액= 해약환급금-(부금 납부액 - 실제 소득공제받은 금액)
• 법정세율= 소득세 (15%)+ 지방소득세 (1.5%) 

 

 

차라리 중도해지보단 납입금액을 최소금액으로 조정하거나 6개월간 납입 유예 신청 하는 것이 좋겠네요. 지금까지 모르면 낭패볼 수 있는 노란우산공제 단점과 장점 알아보기 였습니다. (가입 시 해당 내용을 다시 확인해주세요 )

 

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